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金融行业的区块链应用

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发布日期: 2018-08-17 来源; 作者;
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? ?回看区块链的发展历程,它成功地展示了为不同行业带来的变化、商机。这项技术虽然还在初期,但是已经改变了很多产业。区块链的各种特性,例如去?#34892;?#21270;,不可篡改以及透明性,可以改变商业模式。尤其是对于银行和金融业来说。

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  根据德勤的报告,全世界24%的金融机构对区块链技术很熟悉,北美地区会比其他地方更加熟悉这些技术。考虑到这项技术的广泛应用性,企业也在逐渐寻找区块链能够应用的不同领域。根据德勤的报告,全世界24%的金融机构对区块链技术很熟悉,北美地区会比其他地方更加熟悉这些技术。

上善金宸

  特别是银行和金融业,成百上千的基金每天正在从世界的一?#35828;?#21478;一端。银行和金融业需要大量的人工,这时候如果有任何错误,对于金融系统来说会产生很大的影响。这就让全球金融系统成为了能够从区块链应用获利的行业之一。根据全球金融科技的报告,2017年,77%的金融科技机构希望在2020年将区块链作为金融生产系统。

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  区块链在银行业的应用

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  根据哈佛商学院的报道,区块链此时对于银行业,就像互联网对于?#25945;?#37027;样。区块链能够解决银行和金融产业的很多问题。区块链技术拥有所有可靠技术应该有的特性,其中也包括金融相关的业务。


? ?对于区块链技术和运行方式的基本理解,你脑中真正的问题,可能是:区块链真地能够应用在银行产业吗?如果是的,我们如何才能最好地利用区块链技术?而且,最重要的是,区块链会停留在原地还是继续往前走?

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  区块链可以提供高级别的安全性,特别是在交换数据,信息和金钱等方面。同时,这些特性会使得区块链会成为银行和金融行业非常稳定,可靠以及受欢迎的解决方案,这也让用户可以利用透明的网络架构,操作成本很低。

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  金融机构想要保证资金安全,就需要很多中介机构。然而这些中介机构却使得整个产业更?#24433;?#36149;。而且,由于其中有太多的人参与整个过程,发生错误的几率也在增加。区块链技术可以保证转账安全,同时也可以让用户获得更好的体验,成本也更低。

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  银行使用区块链技术案例

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  虽然在早期,银行和金融机构对于区块链技术仍旧是持怀?#21830;?#24230;,但现在已经变了。随着区块链在多个领域获得成功,银行业正在寻找区块链新的领域和应用。

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  ?#34892;?#22823;企业,例如,JP摩根对于区块链的未来发展充满信心。Quorum项目是一个企业分布式账本和智能合约?#25945;ǎ?#33021;够支持快速转账和吞吐量,来解决金融行业,银行等的问题。美国投资银行总部也开始了对区块链技术的研究和实施。根据目前的消息,他们已经基于分布式注册机构发布了不同利率的年金证明书。

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  除了这些,主要的美国银行已经得到了由美国专利局发放的专利证明。这份文件提到关于许可性区块链的部署,这是为了保证记录的安全性,同时,也是为了?#29616;?#20225;业?#36879;?#20154;数据。

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  这个系统会让通过?#29616;?#30340;成员获得数据并且记录下所有的个体成员。此外,系统会使用区块链技术,将多个现有的数据存储?#25945;?#36827;行整合。这个安全的单个网络会提供整体效率,同时?#24067;?#23569;用户数据的存储地址数量。

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  另一个机构就是高盛。高盛也在积极地融入分布式注册技术的研究之中。为了给区块链行业的初创公司服务,解决数字货?#19994;?#27874;动性,高盛已经投资了数字货币项目。

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  高盛集团旨在成为华尔街数字货?#19994;?#39046;导者。设定?#32422;?#30340;数字货币交易,可以帮助他们很好地管理数字交易。

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  金融使用区块链技术案例

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  随着更多应用案例出现,区块链技术已经有潜力来改变目前的金融和银行产业。该技术可以通过以下几点,改变目前的银行产业:

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  减少欺诈

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  任何牵涉到金融相关的项目,就会有欺诈。此外,从最基本的金融模型来看,安全性也是最重要的。有超过40%的金融主体和中介机构,例如?#21892;?#20132;易所,每年都会因为金融盗窃事件,蒙受重大损失。

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  ?#34892;?#21270;数据库系统是用来进行金融管理和操作。但是?#34892;?#21270;的数据库很容易被入侵,如果有单点出现问题,那么就会形成网络攻击。一旦黑客进入到这种系统,盗窃资金很容易。这就会使对于更?#24433;?#20840;系统的需求产生,需要足够的安全保证来防止这类攻击。

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  由于区块链是分布式的,不可能会出现单点的破坏。按照区块形式存储的每个转账都会有?#29992;?#26426;制的保护,很难?#36824;?#20987;。

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  而且,所有的区块都是互相连接的。由于这个连接的机制,如果有区块被改变,那么区块链上所有其他区块都会立刻表现出这个改变。因此,这会帮助追踪这个入侵,同时也让黑客没有机会来对整个系统进行改变。通过一个安全的区块链系统,我们能够防止网络攻击以及现在的银行和金融业攻击。

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  客户身份验证

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  银行和金融机构对于这点是非常担忧的,所以他们必须要进行AMLKYC,从而减少损失。所有这些过程都会花费很多时间,并且所有的银行和金融机构都需要独立地进行所有的验证。

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  根据调查报告,每年这类过程都需要花费从600万美金到5000万美金不等的金额。?#34892;?#23458;户尽调是为了减少洗钱以及攻击行为。目前,银行需要上传客户的KYC数据到?#34892;?#21270;的注册机构,被用来检验老客户或者新客户的信息。

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  随着区块链系统的应用,每个银行或者金融机构的客户验证,也可以被其他银行使用,这些KYC?#29616;?#19981;需要进行多次。

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  也就是说,通过区块链技术,可以免去很多重复工作。而且,在不远的未来,所有金融机构都会获?#27599;?#25143;更新的相关信息,使得管理员以及管理机构的成本减少。

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  智能资产

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  全球的供应链包含了很多机构?#36879;?#20307;,参与方在不停地进行交易。当所有资产都需要通过清晰的日期和时间戳来记录,贸易金融就会变得很困难。这其中的文件更加复杂。区块链可以通过数?#20013;?#24335;来存储这些智能资产的记录。智能资产系统不会仅限于把物品转移,同时还会追踪物品的轨迹。

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  银行和金融机构的智能资产追踪系?#35802;?#22312;也面临很大的竞争。拥有丰富数据的银行可以通过区块链将这些数据转变为客户价值。

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  智能合约

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  智能合约的应用可以证明银行和金融行业的重要性。智能合约是在某些条件满足的时候,可以自我执行的代码。

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  在使用到金融转账的时候,智能合约对于提高速度和简化复杂的流程很有帮助。只有在代码中的条件满足,合约才会执行,?#19981;?#20445;证转账的信息十分准确。而且,由于这些条款对于所有人都是可见的,出现错误的概?#31034;?#20250;下降很多。

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  贸易金融

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  贸易金融被认为是区块链技术在银行产业最有用处的应用之一。所有参与方,例如复杂的转账可以在区块链网络进行记录,贸易商和银行通过一个共有账本共享这些信息。一旦某个条件满足,那么智能合约就会自动运行,相关的参与方可以看到所有发生的行为。

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  根据有关消息,有初创企业已经成功进行基于区块链的交易转账,通常这?#36824;?#31243;需要花费7-10天,但是现在只需要4小时。和现在的基础架构相比,使用区块链可以大幅减少证书、票据以及其他费用的产生。

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  为什么银行业需要区块链?

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  目前银行系统高度?#35272;?#20110;?#34903;?#25991;件和现在的系统。现在需要可信稳定的系?#25104;?#32423;,来防止任何欺诈,解决扩容和安全问题。区块链技术和去?#34892;?#21270;本质,可以让银行系统拥有正在寻?#19994;?#39640;端技术。

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  银行不能独立地运行,现在很多转账都是通过中介的。跨国转账需要花费5天时间,其中?#19981;?#26377;不少风险。银行通过区块链系统,能够让转账非常快速,而且不需要承担任何风险,银行自身就足够解决这些问题。

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  世界正在向着数字化迈进。经济发展的速度也在逐渐增加,并且毫无疑问,这个速?#28982;?#20250;更快。区块链技术会让小额转账变得更加快速,同时能保证更低的费用和转账扩容性。

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  除了银行以外的金融服务企业也逐渐通过最新科技来改革?#32422;?#30340;系统,通过提供可靠的服务、更低的费率,来保证市场的安全。银行和其他金融机构应?#23186;?#21463;新型区块链技术,让他们的生态系统保证安全。

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  区块链技术融入还有很多挑战

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  区块链技术当然有它的优势,但其中也包含着很多挑战,特别是对于金融和银行产业的机构来说。

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  隐私:银行和金融机构的背书,是人们将资金存入其中的信任。如果想让区块链替代它们,很重要地就是要保证存入区块链的数据被安全存放,并且不会改变任何人的身份。由于转账信息是在区块链上公开进行,也需要对私链进行研究,这同时也有助于解决交互性问题。

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  ?#29992;?#24615;:私钥是区块链系统的必要元素,因为他们对于保证区块链上个人数据有着非常重要的作用。但是,一旦获?#30431;?#38053;,就必须要非常安全地进行存储,因为如果丢失,就再也没办法找回了。而且,存储数据的?#29992;?#26041;式?#19981;?#23384;在漏洞,这也导致了区块链很容易被黑客攻击。

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  安全性:区块链网络是安全并且可靠的,因为它其中融入了?#29992;?#23398;的技术,为防止黑客攻击,这类系统中任何的?#29992;?#24615;能都需要大量的算力。当区块链网络被应用在任何银行机构,就必须要通过多个安全协议来进行?#29992;堋?#32593;络需要能够有足够多的算力去防止任何人进行控制,除非是根据特定的准入许可。根据这些需求,融入区块链的这类系统或者机构可以是许可的或者非许可的。在这些机构中的人需要能够处理不同级别的准入许可,从而能够从欺诈和网络攻击者,来拯?#26085;?#20010;网络。

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? 交互性:区块链技术不会被任何国际条例所束缚,所以这其中并没有标准。随着大型产业,例如银行对交互性要求的提升,区块链需要和不同的系统兼容,并且还需要能够被大众所接受。现有系统和区块链的整合对于目前的系统是个非常大的挑战,因为现有的系统不能被完全地替代。如果区块链技术可以让多个系统完美地一起工作,那么操作可行性就完全可以满足。


  可扩容性?#21512;?#26377;数据的增长是不可否认的。随着人口数量的增长,数据库的增长?#19981;?#38543;之而来。这就会给区块链的应用带来很大的挑?#20581;?#36890;过区块链创建的网络应该能够处理逐渐增加的流量,同时也能维持网络参与者的速度。如果区块链技术能够应用在目前的银行系统和机构,就必须要能保证处理这些数据流量的能力。

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  法律监管:如果区块链应用到银行业,那么国?#22987;?#31649;条例就是非常必要的。现在,数字货币作为区块链最受欢迎的应用,目前还没有监管条例,有利有弊。但是,如果区块链在银行和金融业进行应用,那么就一定需要监管,避免人们因为有所损失而造成麻?#22330;?/span>

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? 能源消?#27169;?#22823;多数区块链网络都是基于工作量证明机制,其中网络参与者会根据他们解决问题的速度来获?#23186;?#21169;,这?#19981;?#22522;于他们解答问题的速度,从而将新的区块放入网络。这可以让整个网络稳定运行,同时也增加了能源消耗。这类算力会消耗很多的电力,从而对环境造成影响。在接受区块链技术之前,这些问题需通过其他激励机制来解决。


  尽管对于银行业来说,监管条例非常严格,金融机构也开始了将区块链技术作为解决方案的征程。银行业巨头已经开始进行测试,去寻找去?#34892;?#21270;技术的潜在用?#23613;?/span>

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  机构正在大力投资研究区块链解决方案。通过让区块链进入现在的产业,很多问题都会得到解决。因为这项技术让系统更加透明,可靠,也容?#36164;?#29992;。


上善金宸,让爱传承

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